BẢO HIỂM TẠI CANADA: KHÔNG CHỈ LÀ CHI PHÍ, MÀ LÀ MỘT PHẦN TRONG CHIẾN LƯỢC TÀI CHÍNH DÀI HẠN
Nhiều người vẫn nghĩ bảo hiểm chỉ là khoản tiền nhận được khi có rủi ro xảy ra.
Tuy nhiên tại Canada, khi được thiết kế đúng cách, bảo hiểm có thể trở thành một thành phần quan trọng trong chiến lược quản lý tài chính và tài sản lâu dài.
Một số vai trò có thể kể đến như:
1️⃣ Tận dụng các ưu đãi thuế theo quy định của CRA
Trong một số trường hợp, các giải pháp tài chính phù hợp có thể giúp tối ưu hóa dòng tiền và chiến lược tích lũy tài sản theo quy định hiện hành.
2️⃣ Khả năng tích lũy giá trị theo thời gian
Một số loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể tích lũy giá trị tiền mặt (cash value) theo thời gian, tùy thuộc vào loại hợp đồng và thiết kế sản phẩm.
3️⃣ Hỗ trợ chuyển giao tài sản hiệu quả
Bảo hiểm cũng thường được sử dụng như một công cụ giúp chuyển giao tài sản cho thế hệ sau một cách hiệu quả về mặt thuế, trong khuôn khổ các quy định hiện hành.
________________________________________
GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH THÔNG MINH (SMART SOLUTIONS)
Trong quá trình làm việc với khách hàng, Ngọc tập trung vào việc xây dựng một cấu trúc tài chính phù hợp với mục tiêu dài hạn của từng gia đình.
Một phần của chiến lược đó có thể bao gồm việc hiểu và tận dụng các tài khoản đăng ký tại Canada, như:
• FHSA – hỗ trợ kế hoạch mua căn nhà đầu tiên với các ưu đãi thuế theo quy định.
• RRSP & TFSA – cân bằng giữa việc giảm thuế thu nhập hiện tại và tăng trưởng tài sản hoãn thuế hoặc miễn thuế trong tương lai.
• RESP & RDSP – tận dụng các chương trình hỗ trợ (grants) từ chính phủ cho giáo dục và cho người thân đủ điều kiện.
________________________________________
Bảo hiểm như một phần của chiến lược tài sản
Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian và, tùy theo cấu trúc hợp đồng, có thể trở thành một nguồn tài chính linh hoạt trong tương lai.
Đối với chủ doanh nghiệp, bảo hiểm cũng thường được sử dụng trong các chiến lược bảo vệ dòng tiền, lập kế hoạch kế nhiệm và quản lý rủi ro kinh doanh.
________________________________________
TRIẾT LÝ ĐỒNG HÀNH
Ở Canada, nhiều người nhận ra rằng: "Kiếm được tiền đã khó – giữ được tiền và truyền lại cho thế hệ sau một cách hiệu quả còn khó hơn."
Ngọc tin rằng mỗi gia đình đều xứng đáng có một lộ trình tài chính rõ ràng, hợp lý và bền vững.
Nếu anh chị muốn tìm hiểu thêm về cách kết hợp bảo hiểm vào chiến lược xây dựng và bảo vệ tài sản, Ngọc luôn sẵn sàng lắng nghe và chia sẻ góc nhìn chuyên môn.
Nguyễn Khánh Ngọc (Jade)
Caritas Financial Solutions Inc.
Licensed Life & A&S Advisor – British Columbia
Disclaimer: Thông tin trong bài viết mang tính chất chia sẻ tổng quan và không phải là lời khuyên thuế hoặc pháp lý. Vui lòng tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc pháp lý cho trường hợp cụ thể.